資産運用は今がはじめ時！初心者から始めてしっかり運用
金融財務研究所資産運用は、経済的な安定と将来の成長を目指すために欠かせない重要な取り組みです。特に、中小企業のオーナー社長にとっては、ビジネスの成功と個人の財産管理を両立させるための強力なツールとなります。この記事では、初心者の方でも理解しやすい資産運用の基本から、中小企業における具体的な活用方法までを詳しく解説します。さらに、NISA制度についても触れ、従業員の福利厚生としての活用方法をご紹介します。
１． 資産運用とは？
資産運用とは、手元の資金を効率的に増やすための投資活動を指します。株式や債券、不動産などさまざまな投資先を選び、リスクとリターンを考慮して資産を増やしていく方法です。
- なぜ資産運用が重要であり今がはじめ時なのか？
資産運用が重要なことは現代人の常識になりつつあります。それは個人でも法人でも同様であり、今がその始め時であることをご存じでしょうか？
いくつかの具体的な背景がありますが、まず、今年に入ってからも、物価上昇が続いておりインフレの傾向にあります。
2023年以降、エネルギー価格や食料価格の高騰、円安の影響などにより、消費者物価指数（CPI）の上昇率は政府・日銀が目標とする2％を超えています。
銀行預金ではインフレに対抗することが難しく、実質的な資産の価値が目減りしてしまうのです。一方、株式や債券、不動産などの投資は、インフレに対して資産の価値を保ち、増やす可能性があります。
また、NISA（少額投資非課税制度）の導入により、個人投資家は年間一定額までの投資利益を非課税で享受できるようになりました。この制度を活用することで、特に投資初心者でもリスクを抑えつつ資産を増やすことが可能です。中小企業のオーナーにとっても、従業員の福利厚生として職場積み立てNISAを導入することは、企業全体の経済的安定に寄与します。
さらに、現在の世界情勢や円安、株高といった市場環境も、資産運用の好機を提供しています。円安によって輸出企業の収益が増加し、株価が上昇する局面では、株式投資が魅力的です。また、低金利政策が続く中で、不動産投資も有利な選択肢となります。これらの背景を考慮すると、資産運用を始めるには今が絶好のタイミングと言えるでしょう。適切な投資戦略を通じて、将来の生活水準を維持し、事業資金の確保や退職後の生活資金を準備することができます。
２．NISA制度とは？
NISA（少額投資非課税制度）は、個人投資家が税制優遇を受けながら投資を行うための制度です。年間一定額までの投資から得られる利益が非課税となるため、投資初心者にも非常に人気があります。
- NISAの種類
2024年1月から新NISAとなりNISA制度が投資初心者の方にも注目されています。
新NISA
2024年からは、一般NISAとつみたてNISAが統合され、「新NISA」という制度が始まりました。新NISAには、以下の2つの投資枠があります。
・つみたて投資枠: 年間120万円まで積立投資が可能です。従来のつみたてNISAと同様に、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託のみが対象です。
・成長投資枠: 年間240万円まで、個別株や投資信託など幅広い商品に投資できます。
- 法人では利用できないが...
NISAは個人投資家向けの制度であり、法人として利用することはできません。しかし、中小企業のオーナー社長として、従業員に対して「職場積み立てNISA」を福利厚生制度として導入することが可能です。これは新NISAの「つみたて投資枠」を利用して積立投資を行うものです。
・職場積み立てNISAの活用
職場積み立てNISAは、企業が従業員の資産形成を支援するための制度です。従業員が毎月一定額をNISA口座に積み立てることで、将来の資産形成をサポートします。この制度を導入することで、従業員の福利厚生を充実させるとともに、企業としても従業員の経済的安定に貢献することができます。
３．資産運用は今がはじめ時！初心者から始めてしっかり運用まとめ
資産運用は、中小企業のオーナー社長にとって、事業の安定と個人の資産形成を同時に達成するための重要な手段です。初心者でも始めやすい資産運用の基本を理解し、新NISA制度を活用することで、効率的に資産を増やすことができます。さらに、職場積み立てNISAを導入することで、従業員の福利厚生を充実させるとともに、企業の成長を支援することができます。今こそ、資産運用を始めて、未来の安定した経済基盤を築きましょう。
